גילוי נאות ואמנת שירות

גילוי נאות לסוכנות ביטוח בענף הפנסיוני (לפי סעיף 21(א) לחוק הפיקוח על העיסוק הפנסיוני)

אורן פז | סוכן ביטוח פנסיוני | רישיון L-00130178

1. אנו, ח.מ מסקלצי סוכנות לביטוח (2024) בע"מ, סוכנות בעלת רישיון בענף הביטוח הפנסיוני, כמשמעות החוק שחל לגבינו ואשר מכוחו ניתן רישיוננו זה, ואיננו חברה למתן ייעוץ פנסיוני.
2. במסגרת רישיוננו כסוכנות בענף הפנסיוני, אנו קשורים בחוזים כדין עם רשימת הגופים המוסדיים הבאים, ואשר את מוצריהם אנו והסוכנים מטעמנו משווקים:
   1. 2.1הפניקס חברה לביטוח בע"מ: קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים
   2. 2.2הראל פנסיה וגמל בע"מ: קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים
   3. 2.3אקסלנס בית השקעות בע"מ: קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים
3. איננו עוסקים בשיווק ואנו, לרבות העובדים מטעמנו, לא ממליצים לגבי מוצרים פנסיוניים של גופים מוסדיים אחרים ונוספים מאלה שרשומים מעלה ושעימם אנו בקשרי הפצה וזכאים מהם לתשלומי עמלות.
4. יש לנו, כסוכנות לביטוח, זיקה לכל המוצרים הפנסיוניים אותם אנו והסוכנים מטעמנו משווקים, שכן הסוכנות זכאית לתשלומי עמלות על פי הסכמי הפצה כאמור, ועל כן עשויה להיות לנו ולמי מטעמנו העדפה לשווק סוג מוצר אחד על פני סוג מוצר פנסיוני אחר, או מוצר של גוף מסוים על פני מוצר פנסיוני של גוף מוסדי אחר.

אמנת שירות לקוחות

בתוקף רישיוננו ובמסגרת מילוי תפקידנו על פי הדין, מתכבדת ח.מ מסקלצי סוכנות לביטוח (2024) בע"מ ("בעל הרישיון"), באמצעות בעלי הרישיון מטעמה, חיים מסקלצי, מנכ"ל וסוכן ביטוח אלמנטרי (רישיון L-00124433) ואורן פז, סוכן ביטוח פנסיוני (רישיון L-00130178), להתחייב במתן שירות איכותי לכל לקוחותיה, על מנת להבטיח את יכולותיהם לממש את זכויותיהם על הצד הטוב ביותר, בהתאם לאמות המידה המפורטות מטה ומבלי לגרוע מהוראות כל דין.

סעיפי אמנת השירות הבאים נועדו ליישם ומבוססים על הנחיות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון אשר פורסמו ביום 01.05.2018 (ותוקנו ביום 09.08.2022), לרבות זמני המענה לפניות לקוחות המפורטים בהם.

1. להתייחס כלפי הלקוח בהגינות ובכבוד, ולכבד את פרטיותו.
2. לעדכן את הלקוח, מעת לעת ולבחירתו (דואר או אימייל), בדבר אופן קבלת השירות, לרבות דרכי ההתקשרות, ימי העבודה ושעות הקבלה אצל בעל הרישיון; כיום: טלפון 050-6437437 / 02-6727777, דוא"ל Haim@mh-ins.co.il, בימים א'-ה' בשעות 08:00-17:00, וביום ו' בשעות 08:30-11:30.
3. לתת מענה מתאים לצרכי הלקוח, תוך לא יאוחר מ-7 ימי עסקים מפניית הלקוח, לצורך תיאום פגישה או שיחה.
4. לקיים תקשורת יעילה וזמינה עם הלקוח, ולספק מענה ראשוני תוך לא יאוחר מ-2 ימי עסקים מפניית הלקוח, ובתוך כך ימסור בעל הרישיון תשובות ברורות ומנומקות ככל הניתן.
5. לתת מענה ענייני לבקשות לקבל עותק או צילום מכל אישור או מסמך מבעל הרישיון או מגוף מוסדי, וכן להעביר את בקשות הלקוח אל הגוף המוסדי לביצוע פעולות, והכל תוך לא יאוחר מ-7 ימי עסקים מפניית הלקוח ומבלי לגרוע מהוראות אחרות לאותו עניין.
6. למסור ללקוח (או למיופה כוחו) כל מסמך הקשור בו, ואשר נמצא ברשות בעל הרישיון על פי דין, תוך לא יאוחר מ-3 ימי עסקים ממועד דרישת הלקוח; ובכלל זה, יחול האמור בסעיף זה גם לגבי לקוח לשעבר של בעל הרישיון.
7. במסגרת השירות מבעל הרישיון, לא ישולבו שירותים לגבי מוצרים שאינם מפוקחים על ידי הממונה על שוק ההון, באותה פגישה או שיחה אשר נועדה למכירת ביטוחים או מוצרים פנסיוניים, וכל שירות כאמור יינתן רק בהסכמת הלקוח מראש ובכתב.
8. למסור ללקוח (או למיופה כוחו) הפונה בעניין תביעה, תוך לא יאוחר מ-2 ימי עסקים, מידע אודות זכויות הלקוח, ולהביא לידיעתו את דרכי הפעולה העומדים לרשותו מול הגוף המוסדי בהליך יישוב התביעה. בסעיף זה, "תביעה" תיחשב כדרישה מגוף מוסדי למימוש זכויות לפי תנאי הפוליסה, תקנון קרן הפנסיה או תקנון קופת הגמל, שלא במסגרת הליך ייצוג ו/או ייצוג משפטי.
9. מקום בו הובא לידיעת בעל הרישיון (בין על ידי גוף מוסדי, בין על ידי הלקוח ובין על ידי מעסיקו) כי חל שינוי במצבו של הלקוח בקשר למוצר פנסיוני, לרבות שינוי בתנאי העסקתו של הלקוח, ייזום בעל הרישיון פניית שירות, תוך לא יאוחר מ-7 ימי עסקים מידיעת בעל הרישיון, לצורך בחינת התאמת המוצר הפנסיוני לצרכיו של הלקוח נוכח השינויים. בסעיף זה, "שינוי במצב הלקוח" ייחשב לרבות כל אחד מאלה:
   1. 9.1הצטרפות למקום עבודה חדש;
   2. 9.2עזיבת מקום עבודה;
   3. 9.3גידול בשכר שכתוצאה ממנו נדרשת הצהרת בריאות מחודשת, על פי תנאי הפוליסה;
   4. 9.4שינוי מבנה ההפקדות לפנסיה, בהתאם להסכם העסקה;
   5. 9.5שינויים בתעריפי עלות הכיסוי הביטוחי, הדורשים התאמה.
10. אם במשך שנתיים לא יובא לידיעת בעל הרישיון אודות שינוי במצב הלקוח, כאמור בסעיף 9 לעיל, כי אז ייזום בעל הרישיון בעצמו פניית שירות ללקוח לצורך בירור מצבו.

    האמור בסעיפים 9 עד 10 לא יחול על בעל רישיון אשר התקשר עם לקוח למתן שירותי שיווק פנסיוני חד-פעמי.

11. להכיר את הוראות הדין הרלוונטיות לשירותיו של בעל הרישיון, וכן להכיר את המוצרים לגביהם הוא עוסק.
12. להיות בקיא בשינויים ובעדכונים בתחום עיסוקו של בעל הרישיון, ולהשתתף מעת לעת בהכשרות ובהשתלמויות רלוונטיות.
13. הסוכנות אינה גובה שכר או החזר הוצאות מהלקוח. הסוכנות מקבלת עמלות מהגופים המוסדיים על פי הסכמי הפצה. עמלות אלה אינן מוסיפות עלות ללקוח מעבר לעלות המוצר עצמו.

תאריך המסמך: 15/10/2026