קרן פנסיה היא למעשה תוכנית חיסכון לטווח ארוך, המיועדת להבטיח לך הכנסה קבועה לאחר סיום שנות העבודה.
מדובר בחיסכון שמטרתו להעניק רשת ביטחון כלכלית לעת פרישה, לצד כיסויים ביטוחיים חשובים כגון ביטוח נכות ואובדן כושר עבודה, וביטוח שאירים שמבטיח קצבה לשארים במקרה של פטירה.
החיסכון לפנסיה מתבצע באופן חודשי, והזכויות שלך נצברות בהדרגה לאורך השנים עד לגיל הפרישה הקבוע בחוק (כיום גיל 67 לגברים ו־62 לנשים). במועד זה תתחיל לקבל קצבת פרישה חודשית שתלווה אותך לכל אורך החיים.
סוגי פנסיות עיקריים:
פנסיה מוקדמת: מאפשרת להתחיל לקבל קצבה לפני גיל הפרישה, מה שילווה בהפחתה בשיעור הפנסיה.
פנסיה מאוחרת: דחיית קבלת הקצבה לאחר גיל הפרישה החוקי, מהלך שמוביל להגדלת הסכום החודשי.
פנסיית נכות הינה קצבה חודשית למבוטחים שאיבדו את כושר עבודתם וגובהה נקבע בהתאם לשכרו וגיל הצטרפותו של העמית לקרן הפנסיה ומסלול הפנסיה אותו בחר ואלו סוגיה:
פנסיית נכות מלאה: למבוטחים שאיבדו את כושר עבודתם באופן מלא (החל מ-75%).
פנסיית נכות חלקית: פנסיה מופחתת למבוטחים שאיבדו את כושר עבודתם באופן חלקי (החל מ-25%).
פנסיית נכות זמנית: קצבה לתקופה מוגדרת, במקרה של אובדן כושר עבודה זמני.
פנסיית נכות תמידית: משולמת לעמית עד הגיעו לגיל הפרישה המזכה בפנסיית זקנה, ובמהלך כל התקופה ממשיך העמית לצבור זכויות לפנסיית הזקנה.
פנסיית שאירים: במקרה של פטירה, בני המשפחה: בן/בת זוג, ילדים עד גיל 18 או 21, יתומים שלא מסוגלים לכלכל את עצמם או אנשים התלויים בנפטר בהתאם למוגדר בתקנון תכנית הפנסיה.
למי זה מתאים?
ביטוח פנסיוני וקרן פנסיה מתאימים לשכירים, לעצמאים ולכל מי שרוצה לבנות חיסכון לגיל הפרישה לצד כיסוי לנכות ולשאירים. השיווק הפנסיוני בסוכנות מתבצע על ידי אורן פז, סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון, ואיננו ממליצים על קרן או גוף מסוים מראש. אנחנו מלווים חוסכים בירושלים ובכל הארץ. חיסכון פנסיוני נבנה לאורך שנים רבות, ולכן גם החלטות קטנות כמו בחירת מסלול או עדכון כיסוי משפיעות על התמונה בעתיד.
איך זה עובד אצלנו
נתחיל בבדיקת המצב הקיים: הקרנות שלכם, דמי הניהול, המסלולים והכיסויים הביטוחיים. לאחר מכן נציג את האפשרויות בין הגופים שאנו עובדים איתם ונסביר את המשמעויות בצורה ברורה, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת. גם בהמשך נלווה אתכם כשמשתנה מקום העבודה, השכר או המצב המשפחתי. הבדיקה נעשית בשקיפות מלאה, ואתם מקבלים הסבר ברור על כל שינוי לפני שהוא מתבצע.
המידע בעמוד זה הינו מידע כללי בלבד, אינו מהווה המלצה אישית ואינו תחליף לבדיקה והתאמה אישית על ידי בעל רישיון מתאים. התאמת הביטוח נעשית לאחר בחינת צרכי הלקוח, הנתונים והמסמכים הרלוונטיים ובהתאם לתנאי הפוליסה של חברת הביטוח. המידע באתר כפוף לשינויים, טעויות סופר, עדכוני רגולציה ותנאי החברות המבטחות. המחייב הוא נוסח הפוליסה המלא בלבד.
